カードローンとクレジットカード・キャッシングの違いとは?
「カードローンとキャッシングってよく耳にするけど、どう違うの?」
そんな疑問を持ったことはありませんか。
さらに、カードローンとクレジットカードのキャッシング機能。
どちらもお金を借りるためのサービスですが、どんな違いがあるのでしょうか。
それぞれの特徴を知れば、どちらが自分に向いているかがわかり、支払額に差をつけることも可能です。
カードローンとキャッシングを徹底比較していますので、ぜひ自分に合った利用方法を見つけてください。
カードローンとキャッシングは同じ意味で使われることが多い
カードローンとキャッシングは同じ意味で使われていることがほとんどですが、以下のように使い分けされています。
カードローン | 個人向け融資商品(キャッシング)を指す言葉 |
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キャッシング | 個人がローンカードやクレジットカードを使って金融機関の窓口やATM等で小口融資を受けるサービスのこと |
それでは詳しく解説していきますね。
カードローンとは
カードローンは以下の2つに分類できます。
- 銀行カードローン
- 消費者金融カードローン
カードローンとは、もともと銀行が提供する個人向け融資商品(キャッシング)を指す言葉でした。
キャッシングの主流は消費者金融でしたが、2010年の貸金業法の改正で、貸付金利の上限が引き下げられたり、総量規制で貸付額が制限されたりと、消費者金融は営業が危ぶまれます。
そこで、大手銀行が消費者金融を傘下におさめたことが影響し、銀行も個人向けの融資を活発に行うようになったのです。
それから銀行は、個人向け融資の商品をカードローンと呼ぶようになりました。
キャッシングとは
キャッシングは以下の2つに分類できます。
- 銀行やノンバンク(消費者金融、信販会社)のカードローンでお金を借りるキャッシング
- クレジットカードのキャッシング
クレジットカードには、ショッピングクレジットのためのカードに、小口の現金をATM等から引き出せるキャッシング機能が付いたものがあります。
キャッシングといえば、クレジットカードのキャッシング機能を指すことが多いです。
カードローンもクレジットカードのキャッシング機能も、お金を借りることに違いはありませんが、少し性質が異なるのです。
次に、カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いを解説していきます。
カードローンとクレジットカードのキャッシングを使い分けよう
カードローンとクレジットカードのキャッシングの大きな違いとして、返済方式、金利、利用限度額の特徴が挙げられます。
いずれもお金を借りるためのサービスで、契約するには審査を受けなくてはいけない点は同じです。
カードローンとキャッシング、2つの違いを知って、自分の状況にあったものを使い分けられると、とても便利にお金をやりくりできるでしょう。
クレジットカードのキャッシング機能とカードローンを比較
クレジットカードのキャッシング機能とカードローンを、4つのポイントで比較してみました。
- 1. 返済方式
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カードローンとキャッシングの違いのひとつに、返済方式があります。
カードローンは基本的にはリボ払い(残高スライド方式)、分割払いで返済します。
利用者の都合に合わせて、一括払いをすることも可能です。
逆にキャッシングは一括払いでの返済が一般的です。
サービスの多様化にともなって、リボ払いや分割払いができるキャッシングも増えています。
ところがキャッシングは金利が高めのため、利息を節約するために一括払いを選ぶ利用者が多いのです。
- 2. 金利
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金利は、カードローンよりもキャッシングの方が高めの傾向にあります。
カードローンとクレジットカードのキャッシング枠の金利を比較しました。
金融会社・サービス名 金利(年率) 融資額 カードローン 三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5% 10~800万円 プロミス 4.5~17.8% 500万円 SMBCモビット 3.0~18.0% 800万円 キャッシング
(クレジットカード)JCBカード 15.0~18.0% 100万円
イオンカード 7.8~18.0% 300万円
ニコスカード 14.94~17.94% 50万円 銀行カードローンは消費者金融・キャッシングに比べて上限金利が低め、消費者金融とキャッシングは上限金利は同等で、下限金利に違いがみられます。
同じ一括払いなら金利の低い方が得になる一方、返済期間によって低金利でも支払額は多くなるケースがあります。
お得な借入をするには、金利以外に返済方式や返済期間も気をつけましょう。
- 3. 利用限度額
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カードローンの借入限度額は数万円~数百万円と高額で、比較的大口な融資にも対応しています。
クレジットカードの借入限度額は、数万円~百万円程度(多くても300万円)で、小口融資専門です。
もし借入希望額が50万円超であれば、クレジットカードでは対応していないところが多く、借入自体ができません。
しかも、先ほどお伝えしたように、クレジットカードは金利が高く一括返済が一般的なので、高額な借入には向いていないと言えます。
また、クレジットカードの場合は、ひとつのカードにショッピング枠とクレジット枠があることを忘れてはいけません。
もしショッピングの利用額が多ければ残高が減り、キャッシングの利用可能額は少なくなってしまうのです。
クレジットカードはショッピング、キャッシング、両方の利用残高を管理する必要があります。
- 4. 融資スピード
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カードローンとクレジットカードのキャッシング。
融資スピードを比べると、消費者金融のカードローンが圧倒的に早くなっています。
なぜなら、消費者金融のカードローンには最短即日でお金を借りることができるプロミスやアコムなどがあるからです。
クレジットカードの場合、クレジットカードの発行自体に時間がかかる上に、キャッシング機能をつけるとなるとまた別の審査をしなければなりません。
カードローン向きな人とキャッシング向きな人
カードローンとキャッシング、どちらがいいとは一概には言えません。
なぜなら、それぞれ状況によって利用の向き・不向きがあるからです。
カードローンとキャッシングの特徴を知って、上手に使い分けましょう。
カードローンが向いている場合
以下6つのポイントに当てはまる方は、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの方が適しています。
- 借入を何度も行う可能性がある
- 急ぎで借入したいけど、これから融資審査が必要な場合
- 急な出費に備えたい
- 利息をおさえたい
- 一括払いできそうにない
- 周りに借入を知られたくない
キャッシングが向いている場合
以下4項目に当てはまる人は、カードローンよりもクレジットカードのキャッシングが向いています。
- 今すぐ一時的に現金が必要
- 一括返済できる
- 海外でお金が必要
- カードローンの利用に抵抗のある人
利用目的が借入メインならカードローンが得
借入が利用のメインになるなら、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンがお得です。
カードローンは、借入専門に作られています。
返済期間にさえ気をつければ、支払総額を少なく済ませられるでしょう。
また、プロミスのカードローンなら初回の契約限定で無利息期間があり、計画的に利用すれば利息負担なしで借入できます。
※無利息サービスの利用は、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
カードローンとキャッシング、どちらがいいということではなく、その時の状況に合わせて使い分けるのが、賢い利用方法と言えるでしょう。